Όλες οι χρεώσεις των τραπεζών και πώς να τις αποφύγετε!

Οι χρεώσεις των ελληνικών τραπεζών εξελίσσονται διαρκώς, επηρεάζοντας την καθημερινότητα καταναλωτών και επιχειρήσεων. Παρακάτω, θα δούμε πώς διαμορφώνονται οι προμήθειες και πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα.

Στο τέλος του άρθρου μπορείτε να συγκρίνετε τις χρεώσεις των τραπεζών για βασικές συναλλαγές.

Οι αλλαγές στις τραπεζικές χρεώσεις από 20/01/2025 και 11/8/2025

Από τις 20 Ιανουαρίου 2025 και επιπρόσθετα 11 Αυγούστου 2025, οι τράπεζες εφαρμόζουν σημαντικές αλλαγές στις χρεώσεις και τις προμήθειες τους. Οι κυριότερες αλλαγές είναι:

• Μηδενική χρέωση για πληρωμή λογαριασμών και οφειλών προς το Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, ΟΤΑ, εταιρείες ενέργειας, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και ασφαλιστικές εταιρείες, μέσω web-banking και mobile banking
• Ανώτατη χρέωση 0,50€ για αποστολή (εξερχόμενο έμβασμα) και για λήψη χρημάτων (εισερχόμενο έμβασμα) έως 5.000€ ανά συναλλαγή
• Μηδενική χρέωση για τις αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ τραπεζών που συμμετέχουν στο σύστημα ΔΙΑΣ. Μέγιστη χρέωση 1,50€ για αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ τρίτων παρόχων.
• Μηδενική χρέωση για τις αναλήψεις μετρητών σε περιοχές όπου υπάρχει ΑΤΜ μόνο ενός τραπεζικού ιδρύματος
• Δωρεάν φόρτιση προπληρωμένων καρτών έως 100€ ημερησίως μέσω ψηφιακών δικτύων
• Μηδενικές χρεώσεις για ερώτηση υπολοίπου σε ΑΤΜ άλλης τράπεζας
• Επέκταση χρήσης του συστήματος IRIS με όριο συναλλαγών 1.000€ ημερησίως.

Συναλλαγές με χρεωστική κάρτα

Οι συναλλαγές με κάρτες είναι από τις πιο διαδεδομένες μεθόδους πληρωμής, τόσο για αγορές όσο και για πληρωμές λογαριασμών. Ανάλογα με τη φύση της συναλλαγής, ενδέχεται να προκύψουν διαφορετικές χρεώσεις.

Αγορές εντός ζώνης ευρώ: Δωρεάν. Οι συναλλαγές αυτές πραγματοποιούνται χωρίς επιπλέον κόστος, καθώς δεν απαιτείται μετατροπή νομίσματος.

Αγορές σε ξένα νομίσματα: Εδώ ισχύουν χρεώσεις 2%-2,5%, όπως και το κόστος μετατροπής συναλλάγματος. 

Για να αποφύγετε τις χρεώσεις, χρησιμοποιήστε κάρτες των fintech εταιρειών/τραπεζών, όπως η Revolut ή η Wise. Αυτές προσφέρουν δωρεάν χρήση τις κάρτας σε άλλα νομίσματα με ανταγωνιστικές ισοτιμίες. Μία επιπλέον ενδιαφέρουσα επιλογή είναι η κάρτα Curve. Επίσης μετράει για το αφορολόγητο αν τη συνδέσετε με ελληνική κάρτα.

Αντικατάσταση/επανέκδοση φυσικών χρεωστικών καρτών: Αν χρειαστεί να αντικαταστήσετε την κάρτα σας πριν λήξει, στις περισσότερες περιπτώσεις θα κληθείτε να πληρώσετε. Μπορείτε να αποφύγετε αυτό το κόστος αν χρησιμοποιείτε άυλη κάρτα.

Φόρτιση προπληρωμένων καρτών: Μέχρι 100€ ημερησίως, οι φορτίσεις που γίνονται μέσω e-banking είναι πλέον δωρεάν. Αυτή η επιλογή είναι ιδανική για ελεγχόμενη διαχείριση εξόδων.

Χρεώσεις συναλλαγών μέσω ΑΤΜ ή Κέντρο Αυτόματων Συναλλαγών (ΚΑΣ)

Οι συναλλαγές μέσω ΑΤΜ ή ΚΑΣ περιλαμβάνουν:

Αναλήψεις μετρητών: Η ανάληψη χρημάτων από το ΑΤΜ σας επιτρέπει να αποκτήσετε μετρητά από τον τραπεζικό σας λογαριασμό χρησιμοποιώντας τη χρεωστική ή πιστωτική σας κάρτα.

Εάν χρησιμοποιήσετε ΑΤΜ άλλης τράπεζας στην Ελλάδα η οποία να συμμετέχει στο διατραπεζικό σύστημα ΔΙΑΣ, δεν υπάρχει χρέωση.

ΠΡΟΣΟΧΗ! Υπάρχει όμως μέγιστη χρέωση 1,50€ για αναλήψεις από ΑΤΜ τρίτων παρόχων. Στις περιοχές όπου υπάρχει μόνο ένα ΑΤΜ, οι χρεώσεις για αναλήψεις μηδενίζονται ανεξαρτήτως παρόχου ΑΤΜ.

Για αναλήψεις στο εξωτερικό, οι χρεώσεις είναι συνήθως υψηλότερες, ειδικά αν χρησιμοποιείτε ΑΤΜ εκτός ζώνης ευρώ. Επιπλέον, ενδέχεται να επιβαρυνθείτε με προμήθειες μετατροπής συναλλάγματος, οι οποίες κυμαίνονται από 2% έως 3% του ποσού. Εξετάστε τη χρήση fintech καρτών για να μειώσετε αυτές τις χρεώσεις και να επωφεληθείτε από ευνοϊκότερες ισοτιμίες. Διαβάστε τους οδηγούς μας (Revolut – Wise – Curve) για να διαλέξετε ποια σας συμφέρει.

Προσοχή! Οι τράπεζες/εταιρείες που λειτουργούν τα ΑΤΜ μπορεί να έχουν τις δικές τους χρεώσεις που δεν μπορείτε να αποφύγετε. Ειδικά στην Ελλάδα, οι τράπεζες εισήγαγαν χρεώσεις (1,80€ – 2€) για ανάληψη από τα ΑΤΜ τους με κάρτα άλλης τράπεζας. Όποτε χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ΑΤΜ άλλης τράπεζας προσπαθήστε να βρείτε αυτές με τις χαμηλότερες χρεώσεις.

Πληρωμές λογαριασμών: Μπορείτε να πληρώσετε λογαριασμούς (όπως ηλεκτρικό, νερό, τηλέφωνο) χρησιμοποιώντας το ΑΤΜ. Ανάλογα το λογαριασμό ενδέχεται να υπάρχει χρέωση για αυτές τις συναλλαγές. Διαβάστε περισσότερα στην επόμενη ενότητα.

Ερώτηση υπολοίπου: Αυτή είναι η διαδικασία όπου ελέγχετε το διαθέσιμο υπόλοιπό σας μέσω του ΑΤΜ. Η χρέωση για αυτή την υπηρεσία σε ΑΤΜ άλλης τράπεζας έχει πλέον καταργηθεί.

Πληρωμές λογαριασμών

Οι πληρωμές μέσω e-banking/mobile-banking ή πάγιας εντολής είναι ένας απλός και οικονομικός τρόπος για την εξόφληση λογαριασμών, όπως ηλεκτρικό, νερό, τηλέφωνο και άλλες υπηρεσίες. Μέσω e-banking, μπορείτε να πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας από την άνεση του σπιτιού σας, χωρίς να χρειάζεται να επισκεφθείτε το υποκατάστημα της τράπεζας.

Οι πληρωμές αυτές είναι συχνά δωρεάν, ειδικά όταν αφορούν δημόσιες υπηρεσίες, ασφαλιστικά ταμεία και εταιρείες κοινής ωφελείας, καθώς έχουν καταργηθεί οι σχετικές προμήθειες.

Οι πάγιες εντολές πληρωμής μπορεί να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε σωστά τον προϋπολογισμό σας ή και να εκμεταλλευτείτε κάποιες προσφορές, π.χ. τις προσφορές συνέπειας παρόχων ενέργειας.

Από την άλλη πλευρά, οι πληρωμές μέσω γκισέ ενδέχεται να συνοδεύονται από πρόσθετα έξοδα, καθώς απαιτούν τη φυσική παρουσία στο κατάστημα της τράπεζας και τη διαχείριση από υπάλληλο. Γι’ αυτόν τον λόγο, οι τράπεζες ενθαρρύνουν τους πελάτες να χρησιμοποιούν ηλεκτρονικές μεθόδους, προσφέροντας μειωμένες ή μηδενικές χρεώσεις για πληρωμές μέσω e-banking.

Αν χρειάζεται να κάνετε τις συναλλαγές σας στο κατάστημα, προτιμήστε το ΑΤΜ ή τα ΚΑΣ (Κέντρα Αυτόματων Συναλλαγών) που συνήθως έχουν χαμηλότερες χρεώσεις από το γκισέ.

Τέλος, αξίζει να εξετάσετε αν μπορείτε να πληρώσετε απευθείας στους οργανισμούς ή επιχειρήσεις αφού μπορεί να αποφύγετε τις χρεώσεις των τραπεζών είτε μέσω κάρτας ή και μέσω IRIS.

Αποστολή και λήψη χρημάτων / εμβάσματα

Τα εμβάσματα είναι τραπεζικές συναλλαγές που επιτρέπουν τη μεταφορά χρημάτων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο, εντός ή εκτός Ελλάδας. Μπορεί να είναι εξερχόμενα (όταν στέλνετε χρήματα) ή εισερχόμενα (όταν λαμβάνετε χρήματα). Οι βασικές χρεώσεις για αυτά περιλαμβάνουν:

Εξερχόμενα εμβάσματα έως 5.000€: Η ανώτατη χρέωση είναι 0,50€ όταν πραγματοποιούνται μέσω e-banking.  Αφορά τα απλά εμβάσματα και τις άμεσες μεταφορές πίστωσης (SEPA) που γίνονται μεταξύ τραπεζών του εσωτερικού, αλλά και τα αντίστοιχα εμβάσματα σε τράπεζες εντός της Ε.Ε.

Για μεταφορές από το γκισέ ή για ποσά μεγαλύτερα των 5.000€, οι χρεώσεις πολλαπλασιάζονται, ειδικά αν πρόκειται για άμεσες μεταφορές ή για συναλλαγές σε διαφορετικά νομίσματα.

Εισερχόμενα εμβάσματα: Όπως και στα εξερχόμενα εμβάσματα, ισχύει η ανώτατη χρέωση 0,50€ όταν λαμβάνετε ποσά έως 5.000€. Για μεγαλύτερα ποσά οι χρεώσεις αυξάνονται.

Εκτός του να χρησιμοποιείτε μόνο το e-banking για αυτές της συναλλαγές, ένας ακόμα τρόπος να αποφύγετε τις παραπάνω χρεώσεις είναι η χρήση του συστήματος IRIS. Με το IRIS έχετε δωρεάν πληρωμές/συναλλαγές έως 1.000€ (500€/ημέρα προς ιδιώτες και 500€/ημέρα προς επιχειρήσεις).

Αποστολή και λήψη χρημάτων στο εξωτερικό

Αν τα εμβάσματα αφορούν συναλλαγές σε ευρώ εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης, τότε ισχύουν τα παραπάνω.

Για αποστολή/λήψη χρημάτων από/προς χώρες εκτός ΕΕ ή/και σε διαφορετικό νόμισμα του ευρώ, οι χρεώσεις είναι υψηλότερες, ενώ συχνά επιβαρύνεστε και με κόστος μετατροπής συναλλάγματος. Συνήθως εξαρτώνται από το ύψος του ποσού και το νόμισμα. Εννοείται, είναι πολύ φθηνότερο αν προτιμήσετε τα ηλεκτρονικά μέσα (e-banking) από το κατάστημα.

>> Διαβάστε αναλυτικά για το πώς οι τράπεζες σας χρεώνουν για συνάλλαγμα

Ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα στα εμβάσματα σε ξένο νόμισμα είναι να επιλέξετε μια από τις εξειδικευμένες διαδικτυακές εταιρείες και τράπεζες.

Για παράδειγμα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις δωρεάν μεταφορές που προσφέρει η Revolut μεταξύ των μελών της ή να στείλετε χρήματα απευθείας με τη Wise σε άλλους τραπεζικούς λογαριασμούς με μικρό αντίτιμο. Τα οφέλη θα είναι πολύ μεγαλύτερα όταν θέλετε να στείλετε χρήματα σε άλλα νομίσματα αφού αυτές οι εταιρίες σας προσφέρουν πολύ καλές/μηδενικές ισοτιμίες και χαμηλές/μηδενικές προμήθειες.

Τι είναι το σύστημα πληρωμών IRIS και πώς να το χρησιμοποιήσετε;

Το σύστημα IRIS είναι μια καινοτόμος τραπεζική υπηρεσία στην Ελλάδα που επιτρέπει την άμεση μεταφορά χρημάτων μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών. Oι χρήστες του IRIS ανέρχονταν στις 31/12/2024 σε 3,43 εκατομμύρια και 557 χιλιάδες ήταν οι εγγεγραμμένοι επαγγελματίες.

Ειδικά σχεδιασμένο για την εξυπηρέτηση φυσικών προσώπων, επαγγελματιών και επιχειρήσεων, το IRIS προσφέρει τα εξής πλεονεκτήματα:

• Άμεσες μεταφορές χρημάτων: Τα χρήματα μεταφέρονται σε πραγματικό χρόνο από έναν λογαριασμό σε άλλο, χωρίς καθυστερήσεις.
• Μηδενικές προμήθειες για συναλλαγές έως 500€ ημερησίως μεταξύ πολιτών και 500 ευρώ για πληρωμές σε ελεύθερους επαγγελματίες.
• Ασφάλεια και αξιοπιστία: Όλες οι συναλλαγές διενεργούνται μέσω των διατραπεζικών συστημάτων πληρωμών.

Πώς να χρησιμοποιήσετε το IRIS

1. Σύνδεση στο e-banking ή mobile banking της τράπεζάς σας. Την πρώτη φορά πρέπει να το ενεργοποιήσετε δίνοντας τον αριθμό του κινητού σας και ακολουθώντας τις οδηγίες.
2. Επιλογή του IRIS πληρωμών: Αναζητήστε την επιλογή για άμεσες μεταφορές χρημάτων μέσω του IRIS.
3. Καταχώρηση στοιχείων παραλήπτη: Εισαγάγετε τον αριθμό κινητού τηλεφώνου του παραλήπτη ή το ΑΦΜ αν πρόκειται για έμπορο. Εναλλακτικά μπορείτε να σκανάρετε το QR code που σας έχει δώσει.
4. Επιβεβαίωση συναλλαγής: Ελέγξτε τα στοιχεία και επιβεβαιώστε την πληρωμή.

Πακέτα τραπεζικών συναλλαγών – με συμφέρουν;

Τα συνδρομητικά πακέτα που προσφέρουν οι τέσσερις κύριες ελληνικές τράπεζες είναι μια διαφορετική προσέγγιση για τη μείωση του κόστους των καθημερινών τραπεζικών συναλλαγών. Οι τράπεζες παρέχουν πακέτα με συγκεκριμένα χαρακτηριστικά και μηνιαίες ή ετήσιες συνδρομές, προσφέροντας οικονομικά οφέλη στους πελάτες που εκτελούν συχνές συναλλαγές, όπως πληρωμές λογαριασμών, μεταφορές χρημάτων και χρήση καρτών.

Τι είναι τα συνδρομητικά πακέτα συναλλαγών;

Πρόκειται για τραπεζικά προϊόντα που, με μια σταθερή συνδρομή, επιτρέπουν στους πελάτες:

• Να πραγματοποιούν συναλλαγές (π.χ. πληρωμές, μεταφορές χρημάτων) χωρίς τις μεμονωμένες χρεώσεις που θα ίσχυαν για κάθε πράξη.
• Να απολαμβάνουν επιπλέον παροχές, όπως δωρεάν χρήση χρεωστικών ή πιστωτικών καρτών, χαμηλότερες χρεώσεις για εμβάσματα ή ακόμα και μηδενικές χρεώσεις για συγκεκριμένες συναλλαγές.

Κάθε πακέτο απευθύνεται σε διαφορετικό τύπο πελάτη, ανάλογα με τις ανάγκες του. Για παράδειγμα:

• Μικρές συνδρομές (π.χ. 0,60–2 ευρώ/μήνα) εξυπηρετούν πελάτες με περιορισμένο αριθμό συναλλαγών.
• Μεγαλύτερες συνδρομές (π.χ. 5–10 ευρώ/μήνα) στοχεύουν πελάτες που εκτελούν πολλές συναλλαγές, καλύπτοντας συχνά και πιο σύνθετες ανάγκες.

Παρακάτω παραθέτουμε ενδεικτικά τα βασικά πακέτα για κάθε τράπεζα, τα οποία μπορείτε να αναβαθμίσετε ανάλογα τη χρήση που κάνετε.

Τράπεζα – πακέτο	Κόστος	Παροχές
Εθνική Τράπεζα – Λογαριασμός Προνομίων	0,80€/μήνα	– Δωρεάν εμβάσματα: Απεριόριστα εισερχόμενα/εξερχόμενα προς τράπεζες εσωτερικού & Ε.Ε. (έως 5.000€/συναλλαγή) μέσω Digital Banking. – Δωρεάν πληρωμές λογαριασμών: Απεριόριστες μέσω πάγιων εντολών, Internet/Mobile Banking ή ΑΤΜ. – Δωρεάν φόρτιση προπληρωμένων καρτών μέσω όλων των καναλιών. – Πόντοι Go For More: Επιβράβευση για τη χρήση και τις συναλλαγές.
Eurobank – My Blue Advantage	0,60€/μήνα	– Δωρεάν πάγιες εντολές: Απεριόριστες. – Δωρεάν επανέκδοση χρεωστικής κάρτας λόγω φθοράς/κλοπής. – Δωρεάν έκδοση & φόρτιση προπληρωμένων καρτών (Prepaid Eurobank Visa ή e-prepaid Visa). – Πρόγραμμα €πιστροφή: Επιστροφή ευρώ σε αγορές.
Τράπεζα Πειραιώς – Πακέτο Πληρωμών “εξόφΛΥΣΗ”	5€/χρόνο	– Δωρεάν πληρωμές λογαριασμών: Έως 100 ετησίως μέσω e-banking, Piraeus app ή πάγιας εντολής. Επιπλέον πληρωμές: 0,05€/συναλλαγή. – Πρόγραμμα Yellows: Συμμετοχή με επιβράβευση πόντων.
Alpha Bank – MyAlpha Benefit Standard	2€/μήνα	– Εμβάσματα: 1 δωρεάν εισερχόμενο & 1 δωρεάν εξερχόμενο (έως €5.000) ανά μήνα μέσω myAlpha web/myAlpha mobile. – Δωρεάν πληρωμές λογαριασμών: Απεριόριστες μέσω πάγιων εντολών και 2 δωρεάν συναλλαγές/μήνα μέσω myAlpha web/myAlpha mobile. – ΑΤΜ άλλων τραπεζών: 1 δωρεάν ανάληψη/μήνα μέσω ΔΙΑΣ. – Δωρεάν διαχείριση καρτών: Ανανέωση/επανέκδοση χρεωστικών και προπληρωμένων καρτών. – Πρόγραμμα Bonus: Επιβράβευση πόντων.

Χρεώσεις τραπεζών – Συγκριτικός πίνακας

Ο παρακάτω πίνακας σας δίνει τη δυνατότητα να συγκρίνετε τις χρεώσεις για τις κύριες συναλλαγές. Οδηγίες:

• Ο πίνακας παρουσιάζει την τράπεζα, το είδος συναλλαγής, το μέσο που θα χρησιμοποιήσετε για τη συναλλαγή και τη χρέωση. Μπορείτε να φιλτράρετε τον πίνακα ανά τράπεζα, συναλλαγή και μέσο συναλλαγής για να συγκρίνετε τις διάφορες χρεώσεις.
• Για κάποιες συναλλαγές υπάρχουν όρια στα ποσά (ελάχιστο/μέγιστο ποσό) και άλλα στοιχεία που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε (επιπλέον σχόλια).
• Ο πίνακας χρησιμοποιεί δημόσιες πληροφορίες όπως παρουσιάζονται στις ιστοσελίδες των τραπεζών. Υπάρχει περίπτωση οι πραγματικές χρεώσεις και τα όρια να διαφέρουν. Πριν κάνετε οποιαδήποτε συναλλαγή σας συμβουλεύουμε να επιβεβαιώσετε με την τράπεζά σας για το ακριβές ποσό χρέωσης.
• Σε κάποιες περιπτώσεις ενδέχεται να έχετε επιπλέον χρεώσεις, για παράδειγμα αν θέλετε έκτακτο έμβασμα, να μην έχει έξοδα ο δικαιούχος, να πρέπει να διαμεσολαβήσει άλλη τράπεζα για να τη μεταφορά κτλ.

Επεξήγηση όρων:

• Ευρωπαϊκός Οικονομικός Χώρος (ΕΟΧ): Αποτελείται από τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και επιπλέον τις Ισλανδία, Λιχτενστάιν και Νορβηγία. 
• Εξερχόμενο έμβασμα (ΕΟΧ): έμβασμα σε ευρώ προς άλλη τράπεζα εντός ΕΟΧ με κοινά έξοδα και με δήλωση λογαριασμού παραλήπτη σε μορφή ΙΒΑΝ και Swift BIC (SEPA)
• Εξερχόμενο έμβασμα (εκτός ΕΟΧ και ξένα νομίσματα): έμβασμα με e-banking προς άλλη τράπεζα εξωτερικού εκτός ΕΟΧ με κοινά έξοδα και δήλωση Swift BIC της τράπεζας του παραλήπτη. Σε περίπτωση που μεσολαβεί ενδιάμεση τράπεζα ο παραλήπτης πληρώνει επιπλέον έξοδα.
• Εισερχόμενο έμβασμα: εισερχόμενο έμβασμα στον λογαριασμό σας σε ευρώ από οποιαδήποτε πηγή (Ελλάδα, εξωτερικο)
• ΔΙΑΣ: ΔΙΑτραπεζικά Συστήματα πληρωμών εντός της Ελλάδας

Επίσης διαβάστε:

• Ποια είναι τα είδη τραπεζικών καρτών;
• Φθηνό έμβασμα στο εξωτερικό
• Revolut – γιατί σας συμφέρει + bonus εγγραφής
• Wise – Γιατί συμφέρει για εμβάσματα στο εξωτερικό

Συχνές ερωτήσεις