Η διαχείριση των χρημάτων μας αποτελεί βασικό μέρος της καθημερινότητάς μας, αλλά συχνά απαιτεί χρόνο και πειθαρχία. Η Plum, μια σύγχρονη εφαρμογή που συνδυάζει την τεχνητή νοημοσύνη (AI) με αυτοματοποίηση, υπόσχεται να μετατρέψει τη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών σε μια εύκολη και αποδοτική διαδικασία.
Τι είναι η Plum και πώς λειτουργεί;
Η Plum ιδρύθηκε το 2016, με στόχο να αυτοματοποιήσει τη διαχείριση χρημάτων και να διευκολύνει την αποταμίευση και την επένδυση. Έχεɩ βοηθήσεɩ περɩσσότερους από 2 εκατομμύρɩα ανθρώπους σε όλη την Ευρώπη να αποταμɩεύσουν πάνω από 3 δɩσεκατομμύρɩα λίρες.
Η Plum λειτουργεί ως ένας «οικονομικός βοηθός» που συνδέεται με τον τραπεζικό σας λογαριασμό και χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη AI για να αναλύσει τις δαπάνες σας, ορίζοντας αυτόματα ποσά που μπορείτε να αποταμιεύσετε κάθε εβδομάδα. Οι χρήστες μπορούν να προσαρμόσουν τις αποταμιευτικές τους συνήθειες ανάλογα με τη διάθεσή τους, από “Χαλαρή” (συντηρητική αποταμίευση) έως “Beast Mode” (επιθετική αποταμίευση).
Η Plum στην Ελλάδα
Η εφαρμογή είναɩ δɩαθέσɩμη σε 10 ευρωπαϊκές χώρες, συμπερɩλαμβανομένης και της Ελλάδας. Η Plum απασχολεί περίπου 200+ εργαζόμενους με την έδρα της στο Λονδίνο καɩ γραφεία στην Αθήνα καɩ στη Λευκωσία.
Οι βασικές λειτουργίες και τα οφέλη της Plum
Αυτόματη αποταμίευση με τον Εγκέφαλο της Plum
Η Plum υποστηρίζει ότι οι χρήστες της αποταμιεύουν περισσότερο, και πιστεύουμε ότι έχει δίκιο αφού κάνει την αποταμίευση “παιχνίδι” (κυριολεκτικά). Αφού συνδέσετε τον τραπεζικό λογαριασμό σας, ο αυτόματος κανόνας αποταμίευσης χρησιμοποιεί τεχνολογία AI για να αναλύσει το εισόδημα, τα έξοδα, τις συναλλαγές και το διαθέσιμο υπόλοιπό σας. Υπολογίζει ένα κατάλληλο ποσό για αποταμίευση εβδομαδιαίως, βασιζόμενο στις οικονομικές δυνατότητες του χρήστη, χωρίς να επηρεάζει την καθημερινότητά του.
Εκτός από την τεχνητή νοημοσύνη, έχετε τη δυνατότητα να φέρετε τους κανόνες αποταμίευσης στα μέτρα σας με τα παρακάτω εργαλεία:
- “Χαλαρή” ή “επιθετική” διάθεση για να θέσετε το ρυθμό της αποταμίευσης
- Στρογγυλοποιήσεις αγορών στο πλησιέστερο ευρώ και να βάλει στην άκρη τη διαφορά.
- Ημέρες μισθοδοσίας και εβδομαδιαίος κανόνας αποταμίευσης
- Προκλήσεις, όπως η πρόκληση των 52 εβδομάδων, που σας βοηθούν να φτάσετε τους αποταμιευτικούς σας στόχους ακόμα πιο γρήγορα
Βάλτε τις αποταμιεύσεις σας να δουλεύουν
Η αποταμίευση δεν σημαίνει τίποτα αν δεν βάλετε τα χρήματά σας να δουλεύουν για εσάς.
Μπορείτε να μοιράσετε τις καταθέσεις σας μεταξύ των αποταμιευτικών σας στόχων και των επενδύσεών σας. Ο διαμοιρασμός μπορεί να γίνει αυτόματα αν έχετε μία από τις επί πληρωμή συνδρομές. Οι επιλογές σας για να επενδύσετε τα χρήματά σας είναι οι εξής:
Plum interest – λογαριασμός με επιτόκιο έως και 3,19%
Με το λογαριασμό Plum interest επενδύετε σε ένα αμοιβαίο χαμηλού ρίσκου που παρέχει σταθερές αποδόσεις σε σύγκριση με άλλα επενδυτικά προϊόντα. Η καθαρή ετήσια απόδοση μπορεί να φτάσει έως και 3,19%.
Δεν υπάρχει μέγιστο ή ελάχιστο όριο για καταθέσεις ή αναλήψεις στο Plum interest. Οι αναλήψεις ολοκληρώνονται σε 1 εργάσιμη ημέρα και λαμβάνετε τόκο στα χρήματά σας καθημερινά.
Υπάρχει χρέωση προμήθειας στο 0,30% ετησίως επί του ημερήσιου υπολοίπου ή στα 0,10% αν έχετε την Premium συνδρομή. Σημειώστε ότι η απόδοση έως 3,19% που αναφέρεται παραπάνω είναι καθαρή, δηλαδή μετά από την προμήθεια.
Επενδύστε σε δημοφιλείς μετοχές με μόλις 1€
Η Plum σας δίνει τη δυνατότητα να επενδύσετε σε δημοφιλείς μετοχές χωρίς να λαμβάνει προμήθεια. Δεν υπάρχει όριο στις συναλλαγές σας. Μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε με μόλις 1 ευρώ, αφού σε αντίθεση με άλλες πλατφόρμες μπορείτε να αγοράσετε ένα κομμάτι (κλάσμα / fraction) της μετοχής που σας ενδιαφέρει.
Αν και η Plum δεν χρεώνει προμήθεια για τις συναλλαγές σε μετοχές, υπάρχει κόστος για μετατροπή σε συνάλλαγμα όπου χρειάζεται. Αυτό το κόστος μετατροπής συναλλάγματος είναι 0,45% για κάθε συναλλαγή. Επίσης υπάρχουν κάποια κανονιστικά τέλη όταν πουλάτε μετοχές που διαπραγματεύονται στο αμερικάνικο χρηματιστήριο.
Επενδύστε σε ETFs με πολύ χαμηλό κόστος
Εκτός από την επένδυση σε μετοχές, με τη Plum μπορείτε να επενδύσετε και σε ETFs. Ανάλογα με τη συνδρομή σας, έχετε πρόσβαση σε διαφορετικά ETFs που παρακολουθούν διαφορετικούς χρηματιστηριακούς δείκτες, κλάδους, γεωγραφικές περιοχές κτλ.
Δεν υπάρχει κόστος για τις 2 πρώτες συναλλαγές σας κάθε μήνα. Αν τις ξεπεράσετε θα χρεωθείτε €0.25 ανά συναλλαγή. Επίσης υπάρχει ετήσιο τέλος διατήρησης κεφαλαίου το οποίο είναι 0,70% για τη δωρεάν συνδρομή.
Αν θέλετε να έχετε περισσότερες δωρεάν συναλλαγές ή να μειώσετε τα τέλη μπορείτε να εξετάσετε κάποια από τις επι πληρωμή συνδρομές της Plum.
Ποιες είναι οι συνδρομές της Plum;
| Συνδρομή | Μηνιαίο κόστος | Χαρακτηριστικά | Επιπλέον Κόστη |
|---|---|---|---|
| Basic | Δωρεάν | – Αυτόματη αποταμίευση – Plum interest λογαριασμός 2,99% – Συναλλαγές κλασματικών μετοχών χωρίς προμήθεια – Δυνατότητα επένδυσης σε 3 ETFs με 2 δωρεάν συναλλαγές ΕΤF με 0,70% τέλος διατήρησης κεφαλαίου | Συναλλαγές ΕΤF: €0.25/συναλλαγή μετά τις 2 πρώτες |
| Pro | €2,99 | Όλα τα χαρακτηριστικά του Basic και: – Αυτόματος διαμοιρασμός χρημάτων – Δυνατότητα επένδυσης σε 23 ETFs με 3 δωρεάν συναλλαγές ΕΤF με 0,45% τέλος διατήρησης κεφαλαίου | Συναλλαγές ΕΤF: €0.15/συναλλαγή μετά τις 3 πρώτες |
| Premium | €9,99 | Όλα τα χαρακτηριστικά του Pro και: – Plum interest λογαριασμός 3,19% – Δυνατότητα επένδυσης σε 45 ETFs με 10 δωρεάν συναλλαγές ΕΤF με 0,20% τέλος διατήρησης κεφαλαίου – Δωρεάν ειδοποιήσεις για τιμές μετοχών – Ακόμα γρηγορότερη εξυπηρέτηση πελατών | Συναλλαγές ΕΤF: €0.15/συναλλαγή μετά τις 10 πρώτες |
Πως να ανοίξετε λογαριασμό στην Plum;
- Ακολουθείστε τον παρακάτω σύνδεσμο (Plum) μέσω του κινητού σας για να κατεβάσετε την εφαρμογή της Plum
- Αφότου γίνει η εγκατάσταση, ανοίξτε την εφαρμογή και πατήστε “Εγγραφείτε δωρεάν¨
- Εισάγετε τον αριθμό κινητού τηλεφώνου για να λάβετε κωδικό ταυτοποίησης και να τον εισάγετε όταν ζητηθεί
- Εισάγετε το email σας και μετά τα στοιχεία σας (Ονοματεπώνυμο, ημ. γέννησης, υπηκοότητα, χώρα κατοικίας και διεύθυνση
- Στη συνέχεια θα σας ζητηθεί να συνδέσετε τον τραπεζικό λογαριασμό σας με τη Plum ώστε να αυτοματοποιηθεί η αποταμίευση. Επιλέξτε την τράπεζά σας και στη συνέχεια εισάγετε του κωδικούς πρόσβασης e-banking στη σελίδα που θα σας εμφανιστεί. Δεν είναι αναγκαίο να κάνετε σύνδεση με τον τραπεζικό λογαριασμό σας. Μπορείτε να κάνετε κατάθεση με Google play, Apple Pay, Revolut και όλες τις ελληνικές κάρτες.
- Αφού ολοκληρωθεί η σύνδεση είστε έτοιμοι να χρησιμοποιήσετε τη Plum
Γιατί να επιλέξω τη Plum;
Τα συγκριτικά πλεονεκτήματα της Plum σε σχέση με άλλες παρόμοιες εφαρμογές της αγοράς είναι τα παρακάτω:
- Αυτόματη αποταμίευση με AI: Η Plum είναι η μοναδική εφαρμογή στην Ελλάδα που προσφέρει αυτόματη αποταμίευση μέσω τεχνητής νοημοσύνης.
- Επένδυση σε κλασματικές μετοχές: Αποκτήστε μετοχές με πολύ χαμηλά ποσά
- Χαμηλότερα κόστη ETFs: Τα κόστη για ETFs είναι πιο ανταγωνιστικά σε σχέση με άλλες υπηρεσίες όσο παραμένετε στα όρια των συνδρομών
- Προσαρμοστικότητα: Οι επιλογές προσαρμογής (moods, στόχοι) προσφέρουν περισσότερη ευελιξία από ό,τι οι αντίστοιχες εφαρμογές
- Ευκολία εγκατάστασης: Η αυτόματη σύνδεση με τραπεζικούς λογαριασμούς καθιστά την εφαρμογή ιδανική για την ελληνική αγορά.
Συμπέρασμα
Η Plum είναι ιδανική για όσους αναζητούν μια εύκολη στη χρήση εφαρμογή για αποταμίευση και επένδυση, με έμφαση στην αποταμίευση και την επένδυση. Η εφαρμογή αποτελεί εξαιρετική επιλογή για όσους χρήστες θέλουν να αυτοματοποιήσουν τη διαχείριση των χρημάτων τους χωρίς μεγάλο κόστος.
