Η κατάρτιση του προσωπικού ή οικογενειακού προϋπολογισμού είναι ο αποτελεσματικότερος τρόπος να κρατήσεις τα οικονομικά σου σε τάξη. Φαντάζει σαν μία βαρετή δραστηριότητα και πολλοί από εμάς μπορεί και να προτιμούσαν να μην ξέρουν πόσα ξοδεύουν σε σύγκριση με το πόσα εισπράττουν, αλλά αν δεν γνωρίζεις πώς περιμένεις να διαχειριστείς σωστά τα οικονομικά σου;
Η αρχή είναι πάντα δύσκολη. Ακολούθησε τα παρακάτω απλά βήματα για να αποκτήσεις τον έλεγχο των οικονομικών σου.
Συγκέντρωσε πληροφορίες
Δυστυχώς το πρώτο βήμα είναι και το πιο χρονοβόρο εάν δεν είσαι οργανωμένος/ή σαν το skiouraki.gr, αλλά είναι καθοριστικό για να έχεις μια πλήρη εικόνα.
Μάζεψε όσα περισσότερα στοιχεία εισόδων/εξόδων μπορείς από τα παρακάτω:
- Λογαριασμούς ηλεκτρικού, νερού, τηλεφώνου, internet
- Λογαριασμούς πιστωτικών καρτών
- Αναλυτική κατάσταση συναλλαγών από την τράπεζα
- Αποδείξεις πληρωμών για μεγάλες αγορές
- Ασφάλιστρα αυτοκινήτου, ζωής
- Εκκαθαριστικά εφορίας προηγούμενων ετών
- Άλλα πάγια έξοδα όπως δίδακτρα φροντιστηρίων, συνδρομή γυμναστηρίου κτλ.
Κατανόησε τί και πού ξοδεύεις
Είναι πολύ εύκολο να χαθεί ο έλεγχος του τί ξοδεύεις και πού. Για να καταλάβεις τις συνήθειες των δαπανών σου δημιούργησε μία λίστα με τις καθημερινές συναλλαγές. Η λίστα μπορεί να είναι σε ένα χαρτί, στον υπολογιστή ή στο κινητό σου, ότι βολεύει καλύτερα.
Κάθε φορά που κάνεις μία συναλλαγή σημείωσε το στη λίστα. Σημείωσε τα όλα, από τον πρωινό καφέ μέχρι την αγορά ρούχων. Δεν έχει σημασία πόσο μικρή ή μεγάλη είναι η δαπάνη, θα εκπλαγείς πόσα έξοδα μαζεύονται στο τέλος. Κάνε το αυτό για ένα μήνα για να αποκτήσεις μία λεπτομερή εικόνα.
Κατέγραψε τα έσοδα και τα έξοδα σου
Το επόμενο βήμα είναι να καταγράψεις με λεπτομέρεια όλα τα έσοδα και έξοδα σου χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες που μάζεψες στα προηγούμενα βήματα.
Το καλύτερο είναι αυτή η καταγραφή να γίνει σε ετήσια βάση και όχι σε μηνιαία επειδή οι δαπάνες από μήνα σε μήνα μπορεί να διαφέρουν σημαντικά, για παράδειγμα ίσως το καλοκαίρι ξοδεύετε για διακοπές ή τα Χριστούγεννα για δώρα.
Για καθένα είναι διαφορετικό αλλά κάποιες κύριες κατηγορίες μπορεί να είναι:
- Εισόδημα από διάφορες πηγές εσόδων όπως εργασία, τόκοι καταθέσεων κτλ.
- Έξοδα νοικοκυριού όπως ενοίκιο, λογαριασμοί, επισκευές, αποπληρωμή πιστωτικών
- Έξοδα για φαγητό όπως καφέδες, σουπερμάρκετ, μεσημεριανό στη δουλειά, ντελίβερι
- Προσωπικά έξοδα όπως ρούχα, κομμωτήριο, γυμναστήριο, ασφάλεια ζωής
- Έξοδα για διακοπές/ταξίδια
- Έξοδα μετακίνησης/αυτοκινήτου
- Έξοδα διασκέδασης, για παράδειγμα βραδινό ποτό, εστιατόριο, χόμπυ
Eiναι σημαντικό για αυτό τον υπολογισμό να είσαι ειλικρινής και να καταγράψεις τα πάντα. Επίσης καλύτερα να υπερκτιμήσεις κάποιες δαπάνες παρά να υποτιμήσεις για να μην βρεθείς προ εκπλήξεων.
Αφαίρεσε τις συνολικές σας δαπάνες από το συνολικό σου εισόδημα και διαίρεσε το άθροισμα δια το 12 για να βρείτε το διαθέσιμο μηνιαίο εισόδημά σας.
Κατέβασε το εργαλείο προϋπολογισμού για ευκολότερη καταγραφή!
Εξέτασε την κατάσταση σου και ανέλαβε δράση
Αφού έχεις κάνει όλα τα παραπάνω, ήρθε η ώρα για το μεγάλο ερώτημα. Μήπως ξοδεύεις περισσότερα από όσα βγάζεις;
Εάν η απάντηση είναι ναι δηλαδή το διαθέσιμο εισόδημά σου είναι αρνητικό πρέπει να αναλάβεις δράση αμέσως.
Εξέτασε τα έξοδα για να δεις αν μπορείς να κάνεις περικοπές. Ίσως μπορείς να μειώσεις τις εξόδους, τα ψώνια για ρούχα, το σουπερμάρκετ ή να φτιάχνεις καφέ στο σπίτι το πρωί. Όλα αυτά είναι τα εύκολα σημεία που μπορείς να κάνεις περικοπές αφού δεν είναι πάγια. Είναι σημαντικό να είσαι ρεαλιστής ωστέ να μπορέσεις να τηρήσεις τις περικοπές.
Τα πάγια έξοδα μπορούν και αυτά να μειωθούν αλλά χρειάζεται περισσότερος χρόνος και σχεδιασμός. Για παράδειγμα μπορείς να εξοικονομήσεις χρήματα αλλάζοντας πάροχο ενέργειας, κινητού, ασφάλειας αυτοκινήτου και λοιπών.
Δες τα άλλα θέματα του skiouraki.gr για να πάρεις ιδέες. Ενδεικτικά:
- Αλλαγή παρόχου ενέργειας
- Σύγκρινε ασφάλεια αυτοκινήτου σε 1 λεπτό!
- Οικονομία στα καύσιμα αυτοκινήτου
- Φυσικό αέριο – τα βασικά και πόσο συμφέρει
- Πώς να επιλέξετε ασφάλεια αυτοκινήτου
Κλείνοντας, χάρη σε όλη αυτή τη διαδικασία είσαι σε θέση να γνωρίζεις την κατάσταση του προσωπικού ή σπιτικού προϋπολογισμού. Τώρα μπορείς να ορίσεις ένα μηνιαίο προϋπολογισμό για κάθε συγκεκριμένη κατηγορία (δες παρακάτω το σύστημα 50/30/20). Αυτό θα σου επιτρέψει να παρακολουθείς την πρόοδό σου μέσα στο μήνα έναντι του προϋπολογισμό που έχεις ορίσει.[td_smart_list_end]
50/30/20 – Ένα απλό σύστημα προϋπολογισμού
Ένα από τα πιο δημοφιλή συστήματα προϋπολογισμού είναι ο κανόνας 50/30/20. Σύμφωνα με αυτό τον κανόνα ξοδεύεις περίπου το 50% του εισοδήματός σε ανάγκες, όχι περισσότερο από 30% για τις επιθυμίες και τουλάχιστον 20% για αποταμίευση, αποπληρωμή του χρέους ή για επενδύσεις.
Το σύστημα 50/30/20 είναι απλό και εύκολο να το ακολουθήσεις χωρίς να έχεις ιδιαίτερες γνώσεις οικονομικών. Μακροπρόθεσμα, κάποιος που ακολουθεί αυτές τις κατευθυντήριες γραμμές θα έχει διαχειρίσιμο χρέος, περιθώριο για να κάνει περιστασιακά μεγάλες αγορές και να αποταμιεύσει για έκτακτες δαπάνες και να βγει στη σύνταξη άνετα.
Διέθεσε το 50% του εισοδήματός σου για ανάγκες
Οι ανάγκες σας, περίπου το 50% του εισοδήματος, θα πρέπει να περιλαμβάνουν:
- Σουπερμάρκετ
- Στέγαση και λογαριασμοί
- Μεταφορές/αυτοκίνητο
- Ασφάλιση
- Πληρωμές δανείων/καρτών
- Παιδική φροντίδα, μόρφωση
- Άλλα έξοδα που χρειάζεσαι ώστε να μπορείς να εργαστείς
Εάν τα απόλυτα βασικά έξοδα ξεπεράσουν το 50% του εισοδήματός σου, ίσως χρειαστεί να μειώσεις το τμήμα “επιθυμιών” του προϋπολογισμού σου. Δεν είναι το τέλος του κόσμου, αλλά θα πρέπει να προσαρμόσεις τις δαπάνες σου ανάλογα.
Ακόμα και αν οι δαπάνες για τις ανάγκες σου είναι κάτω από το ανώτατο όριο του 50%, η επανεξέταση αυτών των πάγιων εξόδων θα πρέπει να γίνει. Μπορεί να βρεις ένα καλύτερο πρόγραμμα κινητού, φθηνότερη ασφάλεια αυτοκινήτου κτλ. Αυτό σου δίνει περισσότερο χώρο για τα άλλα τμήματα του προϋπολογισμού.
Διέθεσε το 30% του εισοδήματός σου για επιθυμίες
Μπορεί να σου είναι δύσκολο να ξεχωρίσεις τι είναι ανάγκη και τι είναι επιθυμία. Σε γενικές γραμμές, οι ανάγκες είναι απαραίτητες για να ζήσεις και να δουλέψεις. Οι επιθυμίες περιλαμβάνουν φαγητό έξω, δώρα, ταξίδια και ψυχαγωγία.
Δεν είναι πάντα εύκολο να αποφασίσεις. Είναι η εγγραφή στο γυμναστήριο μια ανάγκη ή μια επιθυμία; Είναι η χρήση αυτοκινήτου απαραίτητη ή το μετρό/λεωφορείο σε βολεύει; Οι αποφάσεις διαφέρουν από άτομο σε άτομο.
Αν έχεις χρέος ή θέλεις να επενδύσεις, μπορείτε να αποφασίσεις ότι οι επιθυμίες σου μπορούν να περιμένουν έως ότου έχεις αποταμιεύσει κάποιο ποσό ή τα χρέη σου είναι υπό έλεγχο. Προσοχή όμως, ο προϋπολογισμός σου δεν πρέπει να είναι τόσο αυστηρός που ποτέ να μη μπορείς να αγοράσεις κάτι που σε ευχαριστεί.
Κάθε προϋπολογισμός χρειάζεται να σου δίνει κάποιο χώρο να κινηθείς. Ίσως να ξεχάσεις κάποια δαπάνη ή να είναι μεγαλύτερη από όσο αναμενόταν. Επίσης πρέπει να διαθέσεις και κάποια χρήματα που έχεις το δικαίωμα να ξοδέψεις όπως εσύ επιθυμείς.
Ο προϋπολογισμός σου είναι ένα εργαλείο που σε βοηθάει, όχι ένα εμπόδιο για να μην απολαμβάνεις τη ζωή. Αν δεν διαθέσεις κάποια χρήματα για τις επιθυμίες σου, θα έχεις λιγότερες πιθανότητες να τηρήσεις τον προϋπολογισμό σου. Ο καλός προϋπολογισμός είναι αυτός που μπορείς να κρατήσεις.
Διέθεσε το 20% του εισοδήματός σου για αποταμίευση, αποπληρωμή του χρέους ή επενδύσεις.
Χρησιμοποίησε το 20% του εισοδήματός σου για αποταμίευση για μια δύσκολη μέρα, απροσδόκητες δαπάνες, για να εξοφλήσεις χρέη ή και να κάνεις επενδύσεις. Σκέψου τη συνολική εικόνα για να αποφασίσεις πώς ακριβώς να διαθέσεις αυτό το μέρος του εισοδήματος. Παραθέτουμε ένα παράδειγμα παρακάτω: