N26 τράπεζα στην Ελλάδα – συμφέρει; [2023]

Η N26 είναι μια από τις πιο καλύτερες ψηφιακές τράπεζες παγκοσμίως σύμφωνα με τους Forbes. H Ν26 σας προσφέρει δωρεάν τραπεζικό λογαριασμό (IBAN) προστατευμένο μέχρι €100.000 από το γερμανικό τραπεζικό σύστημα. Επίσης σας προσφέρει δωρεάν χρεωστική κάρτα Mastercard για τις συναλλαγές ανά τον πλανήτη.

Παρακάτω θα αναλύσουμε την N26 στην Ελλάδα, τις χρεώσεις και τι μπορεί να σας προσφέρει σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες.

Διαβάστε σε αυτό τον οδηγό

• Τί είναι η N26;
• Τι προσφέρει δωρεάν η N26 και ποιες είναι οι χρεώσεις της;
• Οι συνδρομές τις Ν26
• Πώς να αποκτήσετε λογαριασμό με τη N26 στην Ελλάδα;
• Πώς λειτουργεί η N26 και πώς να στείλετε χρήματα στο λογαριασμό σας;
• Αξίζει η N26 και ποιες είναι οι εναλλακτικές;
• Ν26 για επαγγελματίες (Business N26) – γιατί να την χρησιμοποιήσετε;

Τί είναι η N26;

Η N26 είναι μια από τις πρώτες ψηφιακές τράπεζες. Ιδρύθηκε το 2013 και τη στιγμή που γράφουμε έχει περισσότερους από 7 εκατομμύρια χρήστες, 10 γραφεία και 1.500 υπαλλήλους  παγκοσμίως. Ο μηνιαίος όγκος συναλλαγών σπάει το προηγούμενο ρεκόρ με συνολικές συναλλαγές άνω των 5,5 δισεκατομμυρίων ευρώ. Στην Ελλάδα, η Ν26 είναι πιθανόν η δεύτερη πιο δημοφιλής ψηφιακή τράπεζα μετά τη Revolut.

Ο σκοπός της N26 είναι να απλοποιήσει τη διαχείριση των χρημάτων σας και να προσαρμόσει τον τραπεζικό λογαριασμό στις ανάγκες σας.

Η N26 προσφέρει, μέσω της smartphone εφαρμογής, δωρεάν ένα τραπεζικό λογαριασμό και ψηφιακή κάρτα με όλες τις υπηρεσίες που προσφέρει μια παραδοσιακή τράπεζα. Το πιο σημαντικό είναι ότι τα χρήματα σας είναι προστατευμένα μέχρι €100.000 από το γερμανικό τραπεζικό σύστημα.

Τι προσφέρει δωρεάν η N26 και ποιες είναι οι χρεώσεις της

Τα παρακάτω παρέχονται δωρεάν από το βασικό λογαριασμό της N26 εκτός και αν υπάρχει συγκεκριμένη αναφορά.

Αγορές, αναλήψεις και μεταφορές χρημάτων σε ευρώ και στο εξωτερικό χωρίς χρεώσεις:

• Κάντε αγορές, διαδικτυακές και μη, σε οποιαδήποτε χώρα στη ζώνη του ευρώ χωρίς χρέωση
• Κάντε ανάληψη μετρητών σε ευρώ, έως και 3 φορές το μήνα, από οποιοδήποτε ATM χωρίς χρεώσεις από την N26. Προσέξτε, αυτό αφορά μόνο τις χρεώσεις από τη N26 και όχι από τα ΑΤΜ των τραπεζών. Τα ΑΤΜ των τραπεζών στην Ελλάδα χρεώνουν πια για κάθε ανάληψη από 1,5 με 3 ευρώ. Για περισσότερες από 3 αναλήψεις το μήνα θα χρεωθείτε 2 ευρώ ανά ανάληψη
• Για αναλήψεις ΑΤΜ σε νόμισμα εκτός του ευρώ θα χρεωθείτε 1,7% επί του ποσού. Με τα πακέτα Ν26 You και N26 Metal οι αναλήψεις σε νόμισμα εκτός του ευρώ είναι δωρεάν
• Στείλτε χρήματα δωρεάν σε οποιονδήποτε χρήστη της N26 οπουδήποτε στον κόσμο
• Στείλτε χρήματα δωρεάν σε οποιοδήποτε λογαριασμό στη ζώνη του ευρώ
• Να στείλετε χρήματα σε λογαριασμούς σε 38 νομίσματα σε όλο τον κόσμο μέσω της Wise. Οι μεταφορές χρημάτων σε άλλα νομίσματα στο εξωτερικό (50 χώρες), γίνονται σε συνεργασία με την Wise με πολύ καλή ισοτιμία αλλά με μία μικρή χρέωση ανάλογα με το ποσό που θέλετε να στείλετε. Σε κάθε περίπτωση, το συνολικό κόστος για εμβάσματα εξωτερικού είναι μικρότερο από το να στείλετε χρήματα με τις παραδοσιακές τράπεζες.

Ασφάλεια και προστασία καταθέσεων έως 100.000€

Η Ν26 είναι αδειοδοτημένη τράπεζα από το 2016. Με τον τραπεζικό λογαριασμό IBAN της Ν26 απολαμβάνετε προστασία των καταθέσεων μέχρι €100.000 από το γερμανικό τραπεζικό σύστημα.

Επίσης μπορείτε να απενεργοποιήσετε προσωρινά την κάρτα (“freeze”) μέσω της εφαρμογής για επιπλέον ασφάλεια, όπως και να ενεργοποιήσετε ενημερώσεις για τις συναλλαγές σας σε πραγματικό χρόνο. Αυτό είναι μόνο ένα από τα χαρακτηριστικά ασφαλείας που η N26 προσφέρει μέσω της ψηφιακής εφαρμογής της.

Πληρωμές με Apple Pay και Google Pay

Μπορείτε να κάνετε ανέπαφες συναλλαγές και να χρησιμοποιήσετε Apple Pay και Google Pay στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Η ψηφιακή κάρτα Ν26 ενεργοποιείται άμεσα, οπότε μπορείτε να ξεκινήσετε να κάνετε συναλλαγές σε λίγα λεπτά από το άνοιγμα του λογαριασμού σας.

Ψηφιακή ή φυσική κατάθεση και ανάληψη μετρητών στην Ελλάδα

Η Ν26 μέσω της λειτουργίας CASH26 σε προσφέρει φυσική ανάληψη και κατάθεση μετρητών στην Ελλάδα σε συνεργαζόμενα καταστήματα. Προς το παρόν μπορείτε να το κάνετε αυτό στα 150 supermarket Bazaar ανά την Ελλάδα.

Απλώς κατευθυνθείτε στο συνεργαζόμενο κατάστημα, δημιουργήστε τον κωδικό στην εφαρμογή N26, δείξτε τον στο ταμείο για σάρωση και ολοκληρώστε τη συναλλαγή σας στο κατάστημα. Επιπλέον, δεν χρειάζεται να αγοράσετε τίποτα στο κατάστημα για να κάνετε ανάληψη ή να καταθέσετε μετρητά με CASH26. Ισχύουν τα παρακάτω:

• Κατάθεση N26 σε φυσικό κατάστημα: Η ελάχιστη κατάθεση είναι 50 € ανά συναλλαγή και μπορείτε να καταθέσετε έως και 999 € σε ένα 24ωρο.Ανεξάρτητα από το ποσό της κατάθεσής σας, θα χρεωθείτε με χρέωση συναλλαγής 1,5% επί του συνολικού ποσού.
• Ανάληψη Ν26 σε φυσικό κατάστημα: Το όριο ανάληψης είναι 200 ​​€ ανά συναλλαγή και μπορείτε να κάνετε ανάληψη έως και 900 € σε οποιαδήποτε περίοδο 24 ωρών. Δεν υπάρχει ελάχιστο ποσό για αναλήψεις. Οι αναλήψεις έχουν μηδενικές χρεώσεις συναλλαγών και είναι εντελώς δωρεάν.

Τα παραπάνω ισχύουν μόνο για φυσικές αναλήψεις/καταθέσεις και όχι για ψηφιακές. Οι ψηφιακές μεταφορές χρημάτων από την ελληνική τράπεζα στην N26 σας κοστίζουν όσο ένα έμβασμα SEPA ( οι ελληνικές τράπεζες συνήθως το χρεώνουν 1€ – δεν υπάρχει κάποια χρέωση από την Ν26). Η μεταφορά από την  N26 σε άλλη τράπεζα σε ευρώ είναι δωρεάν.

Εργαλεία για διαχείριση των οικονομικών σας

Μπορείτε να διαχειριστείτε τα χρήματα σας πιο αποτελεσματικά με τις παρακάτω λειτουργίες:

• θέτοντας μηνιαίο προϋπολογισμό
• παρέχοντας ειδοποιήσεις για συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο
• κατηγοριοποίηση/ανάλυση συναλλαγών
• μοίρασμα λογαριασμού (split bill)
• θέτοντας όρια αγορών/αναλήψεων στην κάρτα σας
• διαχείριση πληρωμών συνδρομών
• έξυπνες λειτουργίες για αυτόματη αποταμίευση

Επίσης εκτός της εφαρμογής για κινητό η N26 έχει και ebanking, δηλαδή μπορείτε να διαχειριστείτε το λογαριασμό σας από τον υπολογιστή. Αυτή είναι μια λειτουργία που δεν προσφέρουν πολλές ψηφιακές τράπεζες.

Ταξιδιωτική Ασφάλιση και πρόσβαση σε προσφορές

Με τα πακέτα Ν26 You και N26 Metal έχετε δωρεάν ταξιδιωτική ασφάλιση. Η ταξιδιωτική ασφάλιση της Ν26 σας προσφέρει έκτακτη ιατροφαρμακευτική κάλυψη μέχρι 1.000.000 ευρώ (καλύπτει χειμερινά sport), αποζημίωση για χαμένες ή καθυστερημένες αποσκευές (έως 2.000 ευρώ) και κάλυψη για ακύρωση ταξιδιού ακόμα και λόγω της πανδημίας.

Ειδικά αν έχετε τη Ν26 Metal έχετε ασφάλιση για ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα και για απώλεια ή ζημιά στο κινητό σας.

Τέλος σας δίνεται πρόσβαση σε ειδικές προσφορές και εκπτώσεις με τα πακέτα Ν26 You και N26 Metal.

Οι συνδρομές τις Ν26

Δείτε το συγκριτικό πίνακα για όλες τις χρεώσεις. Μπορείτε να τις αποφύγετε αν διαλέξετε μια από τις άλλες συνδρομές της N26.

	Βασικός λογαριασμόςΝ26 Standard	N26 Smart	N26 You	N26 Metal
Μηνιαία χρέωση	Δωρεάν	4,90€	9,90€	16,90€
Λογαριασμός ευρώ IBAN με προστασία καταθέσεων έως 100.000€	✅	✅	✅	✅
Χρεωστική κάρτα Mastercard	✅ Δωρεάν ψηφιακή κάρτα, επιπλέον 10€ για φυσική κάρτα	✅ Δωρεάν ψηφιακή και φυσική κάρτα	✅ Δωρεάν ψηφιακή και φυσική κάρτα	✅ Δωρεάν ψηφιακή και φυσική κάρτα
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών – ευρώ	✅ έως 3 φορές το μήνα – μετά 2€ για κάθε ανάληψη	✅ έως 5 φορές το μήνα – μετά 2€ για κάθε ανάληψη	✅ έως 5 φορές το μήνα – μετά 2€ για κάθε ανάληψη	✅ έως 8 φορές το μήνα – μετά 2€ για κάθε ανάληψη
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών – σε άλλα νομίσματα	❌ 1.7% επί του ποσού	❌ 1.7% επί του ποσού	✅	✅
Δωρεάν αγορές σε οποιοδήποτε νόμισμα	✅	✅	✅	✅
Allianz παγκόσμια ταξιδιωτική ασφάλιση	❌	❌	✅	✅
Ασφάλιση για ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο	❌	❌	❌	✅
Ασφάλιση για απώλεια/ζημιά κινητού	❌	❌	✅	✅
Προσφορές και εκπτώσεις από συνεργάτες	❌	✅	✅	✅ (+Metal experiences)
Εξυπηρέτηση πελατών	Μέσω chat	Μέσω chat και τηλεφωνικά	Μέσω chat και τηλεφωνικά	Μέσω chat και τηλεφωνικά
Προτεραιότητα στην τηλεφωνική Εξυπηρέτηση πελατών	❌	❌	❌	✅

Πώς να αποκτήσετε δωρεάν λογαριασμό με τη N26 στην Ελλάδα;

Είναι εύκολο να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό με την N26. Πρέπει να είστε κάτοικος Ελλάδας (ή Ευρωπαϊκής Ένωσης) και πάνω από 18 χρονών. Η αίτηση γίνεται γρήγορα και διαδικτυακά μόνο με το διαβατήριο ή την ελληνική ταυτότητά σας. Ακολουθήστε το σύνδεσμο για να ανοίξετε το λογαριασμό δωρεάν.

Θα ανοίξει μία φόρμα που θα πρέπει να δώσετε τα προσωπικά σας στοιχεία, όπως χώρα κατοικίας, όνομα, επίθετο, ημερομηνία γέννησης και διεύθυνση που θα σταλεί η κάρτα.

Αν χρησιμοποιείτε ελληνική ταυτότητα θα σας ζητηθεί ημερομηνία λήξης – Οι ελληνικές ταυτότητες δεν αναγράφουν ημερομηνία λήξης αλλά θεωρητικά λήγουν σε 15 χρόνια, οπότε συμπληρώστε ανάλογα.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να δώσετε το email σας και ένα κωδικό για πρόσβασης για να ολοκληρώσετε το πρώτο σκέλος της διαδικασίας και να δημιουργήσετε το λογαριασμό σας.

Στη συνέχεια, θα ακολουθήσετε μια σύντομη διαδικασία για να επικυρώσουν τα στοιχεία σας.

Όταν ολοκληρωθεί η διαδικασία έχετε το δικό σας τραπεζικό λογαριασμό Ν26 σε ευρώ που προστατεύεται από τον γερμανικό τραπεζικό σύστημα καταθέσεων.

βγάλετε δωρεάν τη ψηφιακή χρεωστική N26 κάρτα για αγορές στο διαδίκτυο και στα μαγαζιά. Η κάρτα θα είναι άμεσα διαθέσιμη για χρήση.

Πώς λειτουργεί η N26 και πώς να στείλετε χρήματα στο λογαριασμό σας;

Για να κάνετε κατάθεση στο λογαριασμό N26 στην Ελλάδα θα πρέπει να κάνετε έμβασμα SEPA από το e-banking της τράπεζάς σας ή να κάνετε φυσική κατάθεση όπως αναφέραμε παραπάνω. Φυσικά η κατάθεση μέσω ebanking είναι πιο γρήγορη και εύκολη.

Θα χρειαστείτε τον αριθμό λογαριασμού N26 που μπορείτε να βρείτε εύκολα μέσα στην εφαρμογή. Οι μεταφορές χρημάτων SEPA από την τράπεζά σας σε ευρώ κοστίζουν 1 ευρώ με την προϋπόθεση να επιλέξετε SHA στο e-banking. Τα χρήματα μπορούν να βρίσκονται στην Ν26 κάρτα ακόμα και μέσα σε μία εργάσιμη ημέρα.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τη φυσική μέθοδο κατάθεσης στην N26 όπως αναφέραμε μέσω της λειτουργίας CASH26.

Οι παρακάτω είναι η βασικές οθόνες της εφαρμογής.

Η βασική εικόνα (δεξιά) δείχνει το υπόλοιπο του λογαριασμού σας και τις τελευταίες συναλλαγές. Αν πατήσετε στο πάνω δεξιά κουμπί στην κύρια οθόνη έχετε επιλογές για την ανάλυση των κινήσεών σας όπως φαίνεται στην μεσαία οθόνη.

Στο κάτω μέρος της οθόνης έχετε ακόμα επιλογές για να δημιουργήσετε λογαριασμούς για αποταμίευση, να στείλετε χρήματα (κουμπί ‘+’), πληροφορίες για άλλα προϊόντα της N26 και τέλος (στο κουμπί με το ανθρωπάκι) να διαχειριστείτε το λογαριασμό και την κάρτα σας.

Αξίζει η N26 και ποιες είναι οι εναλλακτικές;

Η N26 απευθύνεται σε όσους θέλουν:

• να έχουν λογαριασμό που να προστατεύει τις καταθέσεις τους
• να κάνουν αγορές και διαδικτυακές αγορές σε οποιαδήποτε χώρα του ευρώ δωρεάν, είτε ταξιδεύουν στο εξωτερικό ή κάνουν αγορές από το διαδίκτυο
• ένα πιο έξυπνο τρόπο να διαχειριστούν τα χρήματα τους και με τη δυνατότητα online banking εκτός της εφαρμογής για mobile

Ένα μειονέκτημα είναι ότι δεν επιτρέπει την κατάθεση (top-up) χρημάτων μέσω κάρτας ή κατάθεση/χρήση λογαριασμών σε νομίσματα εκτός του ευρώ. Για εναλλακτικές της N26 στην Ελλάδα, μπορείτε επίσης να δείτε τους οδηγούς για τους τραπεζικούς λογαριασμούς της Revolut και της Wise.

Επίσης αν ενδιαφέρεστε να χτίσετε το αφορολόγητο μέσω της N26, δυστυχώς δεν γίνεται. Οι πληρωμές με κάρτες N26 δεν προσμετρώνται στο ελληνικό αφορολόγητο αφού δεν έχει εκδοθεί από ελληνικά τραπεζικά ιδρύματα. Για αυτό το λόγο ίσως να θέλεις να χρησιμοποιήσεις την κάρτα της Curve που μπορεί να σου δώσει ανταγωνιστικές χρεώσεις για αγορές στο εξωτερικό μέσω της ελληνικής κάρτας.

Ν26 για επαγγελματίες (Business N26) – γιατί να την χρησιμοποιήσετε;

Μπορείτε να πληρώνεστε για τις υπηρεσίες που παρέχετε ή τα προϊόντα που πουλάτε στον τραπεζικό σας λογαριασμό στην N26. Είναι η ιδανική λύση για έναν ελεύθερο επαγγελματία ή για έναν ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης.

Τα χαρακτηριστικά του επαγγελματικού λογαριασμού της Ν26 είναι:

• Δωρεάν επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό με προστασία καταθέσεων έως και 100.000 ευρώ από το γερμανικό τραπεζικό σύστημα
• Δωρεάν ψηφιακή κάρτα Mastercard για αγορές στο εξωτερικό χωρίς προμήθεια και άμεση επιστροφή (cashback bonus) 0,1% για κάθε αγορά (το bonus είναι μεγαλύτερο με μια από τις συνδρομές της N26)
• Ανάλυση εξόδων και έως 10 υπο-λογαριασμούς για διαμοιρασμό των επιχειρηματικών εξόδων
• E-banking εφαρμογή επιπλέον της mobile εφαρμογής
• Παγκόσμια ταξιδιωτική ασφάλιση από την Allianz τις επί πληρωμή συνδρομές

Αναλυτικά:

	Βασικός λογαριασμός Ν26 Business Standard	N26 Business Smart	N26 Business You	N26 Business Metal
Μηνιαία χρέωση	Δωρεάν (για ποσά έως 50.000 ευρώ)	4,90€	9,90€	16,90€
Λογαριασμός ευρώ IBAN με προστασία καταθέσεων έως 100.000€	✅	✅	✅	✅
Χρεωστική κάρτα Mastercard	✅ Δωρεάν ψηφιακή κάρτα, επιπλέον 10€ για φυσική κάρτα	✅ Δωρεάν ψηφιακή και φυσική κάρτα	✅ Δωρεάν ψηφιακή και φυσική κάρτα	✅ Δωρεάν ψηφιακή και φυσική κάρτα
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών – ευρώ	✅ έως 3 φορές το μήνα – μετά 2€ για κάθε ανάληψη	✅ έως 5 φορές το μήνα – μετά 2€ για κάθε ανάληψη	✅ έως 5 φορές το μήνα – μετά 2€ για κάθε ανάληψη	✅ έως 8 φορές το μήνα – μετά 2€ για κάθε ανάληψη
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών – σε άλλα νομίσματα	❌ 1.7% επί του ποσού	❌ 1.7% επί του ποσού	✅	✅
Δωρεάν αγορές σε οποιοδήποτε νόμισμα	✅	✅	✅	✅
Επιστροφή μετρητών (cashback)	✅ 0,1% σε όλες τις αγορές	✅ 0,1% σε όλες τις αγορές	✅ 0,1% σε όλες τις αγορές	✅ 0,5% σε όλες τις αγορές
Allianz παγκόσμια ταξιδιωτική ασφάλιση	❌	❌	✅	✅
Ασφάλιση για ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο	❌	❌	❌	✅
Ασφάλιση για απώλεια/ζημιά κινητού	❌	❌	✅	✅
Προσφορές και εκπτώσεις από συνεργάτες	❌	✅	✅	✅ (+Metal experiences)
Εξυπηρέτηση πελατών	Μέσω chat	Μέσω chat και τηλεφωνικά	Μέσω chat και τηλεφωνικά	Μέσω chat και τηλεφωνικά
Προτεραιότητα στην τηλεφωνική Εξυπηρέτηση πελατών	❌	❌	❌	✅

Συχνές ερωτήσεις