Το κίνημα F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early – Οικονομική Ανεξαρτησία, Πρόωρη Συνταξιοδότηση) είναι μια αυξανόμενη τάση στον κόσμο των προσωπικών οικονομικών. Είναι ένας τρόπος ζωής και μια στρατηγική με στόχο να βοηθήσει τους ενδιαφερόμενους να γίνουν οικονομικά ανεξάρτητοι και να σταματήσουν την εργασία πρόωρα. Αυτό επιτυγχάνεται αποταμιεύοντας και επενδύοντας μεγάλο μέρος του εισοδήματός τους, ζώντας με φειδώ και λαμβάνοντας έξυπνες οικονομικές αποφάσεις.
Ιστορικό του κινήματος F.I.R.E.
Το κίνημα FIRE έχει τις ρίζες του στις αρχές της δεκαετίας του 2000, όταν μια ομάδα ατόμων άρχισαν να συζητούν τις οικονομικές τους στρατηγικές στο διαδίκτυο, κυρίως σε φόρουμ. Μοιράστηκαν τις ιδέες τους για το πώς θα επιτύχουν την οικονομική ελευθερία τους χωρίς το άγχος της παραδοσιακής εργασίας. Η κοινότητα FIRE έχει αναπτυχθεί εκθετικά από τότε, με χιλιάδες άτομα να μοιράζονται τις εμπειρίες και τις στρατηγικές τους στο διαδίκτυο.
Ο στόχος του κινήματος F.I.R.E. και οι βασικές έννοιες
Ο στόχος του FIRE είναι να επιτύχεις οικονομική ανεξαρτησία. Αυτό σημαίνει ότι έχεις αρκετές αποταμιεύσεις και επενδύσεις για να ζήσεις από το εισόδημα που δημιουργείται από αυτές τις επενδύσεις. Έτσι αν το επιλέξεις δεν θα έχεις το βάρος μιας παραδοσιακής δουλειάς και μπορείς να σταματήσεις (να “συνταξιοδοτηθείς”) πρόωρα. Το κίνημα FIRE βασίζεται σε μερικές βασικές έννοιες:
- Αποταμίευση και επένδυση σημαντικού μέρους του εισοδήματος
- Ζώντας λιτά και περικόπτοντας τα περιττά έξοδα
- Λήψη έξυπνων οικονομικών αποφάσεων όπως η εξόφληση του χρέους με υψηλά επιτόκια, η αποφυγή του πληθωρισμού στον τρόπο ζωής και η επένδυση σε κεφάλαια με δείκτη χαμηλού κόστους
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του F.I.R.E;
Μερικά από τα οφέλη του FIRE είναι:
- Πρόωρη “συνταξιοδότηση”: Η δυνατότητα να σταματήσεις πρόωρα να εργάζεσαι για να απολαύσεις τη ζωή με τους δικούς σου όρους.
- Χτίσιμο προσωπικής και οικογενειακής περιουσίας: Ακολουθώντας τις αρχές του κινήματος FIRE, δηλαδή την αποταμίευση και επένδυση σημαντικού μέρος του εισοδήματός, μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένη περιουσία για σένα και τα παιδιά σου.
- Μειωμένο άγχος: Με την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας και την πρόωρη συνταξιοδότηση, κάποιος/α μπορεί να μειώσει το άγχος που σχετίζεται με την εργασία και τα οικονομικά.
- Περισσότερος χρόνος για νέα ενδιαφέροντα: Με την πρόωρη “συνταξιοδότηση”, θα έχεις περισσότερο χρόνο για να ασχοληθείς με νέα χόμπι, να ταξιδέψεις και να περάσεις χρόνο με την οικογένεια και τους φίλους σου.
Μερικά από τα μειονεκτήματα είναι:
- Δεν είναι εύκολο: η επίτευξη του FIRE απαιτεί πειθαρχία, θυσίες και μακροπρόθεσμη νοοτροπία. Δεν είναι ένα πρόγραμμα γρήγορου πλουτισμού και απαιτεί σημαντική εξοικονόμηση πόρων και επενδύσεις.
- Δεν είναι για όλους ή να μην είναι βιώσιμο για μερικούς: Το κίνημα FIRE δεν είναι για όλους, καθώς ο καθένας έχει διαφορετικούς οικονομικούς στόχους, τρόπους ζωής και συνθήκες. Κάποιοι μπορεί να δυσκολεύονται να διατηρήσουν τον λιτό τρόπο ζωής που απαιτείται για να επιτύχουν. Είναι σημαντικό να ακολουθήσεις τι δουλεύει για σένα και την οικογένειά σου.
- Μπορεί να απαιτεί πρόωρη αποχώρηση από κάποια δουλειά: ίσως χρειαστεί να εγκαταλείψεις μια δουλειά που σου αρέσει να κάνεις, π.χ. επειδή μπορεί να βρεις κάτι πιο καλοπληρωμένο που θα σε φέρει πιο κοντά στο στόχο του FIRE.
Ποιοι είναι οι τύποι του F.I.R.E;
Στην κοινότητα FIRE, υπάρχουν διαφορετικοί τύποι FIREers, ο καθένας με τη δική του μοναδική προσέγγιση για την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας και την πρόωρη συνταξιοδότηση. Δύο από αυτούς τους τύπους είναι οι:
“Σκληροπυρηνικοί” ή Lean FIREers
Αυτά τα άτομα επικεντρώνονται στο να επιτύχουν οικονομική ανεξαρτησία και να συνταξιοδοτηθούν όσο το δυνατόν νωρίτερα, συχνά στα 30 ή στα 40 τους. Συνήθως αποταμιεύουν και επενδύουν ένα υψηλό ποσοστό του εισοδήματός τους και ζουν έναν λιτό τρόπο ζωής για να πετύχουν τους στόχους τους. Ίσως να παίρνουν μεγαλύτερο ρίσκο με τις επενδύσεις τους για να επιτύχουν μεγαλύτερες αποδόσεις.
Slow ή Fat FIREers
Αυτά τα άτομα ακολουθούν μια πιο μετριοπαθή προσέγγιση για την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας, εστιάζοντας στην επίτευξη των στόχων τους για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, συνήθως στα 50 ή τα 60 τους. Αποταμιεύουν και επενδύουν σημαντικό μέρος του εισοδήματός τους, αλλά δίνουν προτεραιότητα στο να απολαμβάνουν τη ζωή τους και να ξοδεύουν χρήματα σε εμπειρίες και πράγματα που τους φέρνουν ευτυχία.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι διάφοροι τύποι FIRE δεν αλληλοαποκλείονται, ένα άτομο μπορεί να υιοθετήσει διαφορετικές στρατηγικές σε διαφορετικά στάδια της ζωής του ή ακόμη και να συνδυάσει διαφορετικές στρατηγικές που ευθυγραμμίζονται με τους στόχους και τις αξίες του.
Πως να βάλεις FIRE στόχους; (παράδειγμα)
Ενας στόχος FIRE πρέπει να είναι προσαρμοσμένος στη συγκεκριμένη οικονομική κατάσταση, τον τρόπο ζωής και τις αξίες σου. Είναι επίσης σημαντικό να αναζητήσεις επαγγελματική συμβουλή εάν χρειάζεται.
Πριν θέσεις έναν στόχο FIRE, πρέπει να κατανοήσεις την τρέχουσα οικονομική σου κατάσταση. Αυτό περιλαμβάνει τα έσοδα, τα έξοδα, το χρέος, τα περιουσιακά σου στοιχεία όπως και το διαθέσιμο ποσό χρημάτων που έχεις για αποταμίευση/επένδυση.
Καθόρισε το FIRE στόχο και κάνε πλάνο για να τον πετύχεις
Αφού κάνεις τα παραπάνω, μπορείς να καθορίσεις τον στόχο για την Οικονομική Ανεξαρτησία και Πρόωρη Συνταξιοδότηση. Ένας στόχος FIRE έχει συνήθως τα ακόλουθα στοιχεία:
Συγκεκριμένος, μετρήσιμος με χρονοδιάγραμμα: Ένας στόχος FIRE θα πρέπει να έχει συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα για παράδειγμα επίτευξή του σε 30 χρόνια από τώρα ή όταν γίνεις 50 χρονών. Επίσης πρέπει να προσδιορίσεις τι σημαίνει για σένα οικονομική ανεξαρτησία. Ας υποθέσουμε ότι θέλεις να έχεις ετήσιο εισόδημα 20.000 ευρώ για να “συνταξιοδοτηθείς όταν είσαι 55 ετών.
Το επόμενο βήμα είναι να ορίσεις πόσα χρήματα χρειάζεται να αποταμιεύσεις και να επενδύεις κάθε μήνα για να πετύχει τον στόχο σου. Θα μπορούσε να είναι ένα ορισμένο ποσό σε ευρώ ή ένα ποσοστό των ετήσιων εξόδων σου.
Στο παράδειγμά μας, με βάση των κανόνα των 25 φορών, θα χρειαστεί να έχουμε συνολικές επενδύσεις 20.000 Χ 25 = 500.000 ευρώ μέχρι την ηλικία των 50 ετών. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να βάζουμε στην άκρη περίπου 500 – 600 ευρώ ανά μήνα.
Σχέδιο για αύξηση εισοδήματος και μείωση δαπανών: Η σημερινή οικονομική σου κατάσταση μπορεί να μη σου επιτρέπει να πετύχεις το στόχο σου. Για παράδειγμα μπορεί να έχεις μόνο 200 ευρώ διαθέσιμα το μήνα αντί για 500 που χρειάζονται.
Για αυτό το λόγο πρέπει να συνδυάσεις την αύξηση του εισοδήματός σου με ταυτόχρονο περιορισμό των περιττών εξόδων. Έτσι για παράδειγμα, μπορεί να κόψεις τα έξοδά σου κατά 200 ευρώ και να βρεις μία νέα δουλειά που να σε πληρώνει 100 ευρώ περισσότερα, καλύπτοντας το κενό των 300 ευρώ.
Συνδυάζοντας την αύξηση εισοδήματος και τη μείωση δαπανών, οι ενέργειές σου θα σου δώσουν τη δυνατότητα να φτάσεις το στόχο σου νωρίτερα.
Σχέδιο αποταμίευσης και επένδυσης: Πρέπει να έχεις ένα σχέδιο για να διαθέσεις κατάλληλα το διαθέσιμο εισόδημά σου ώστε να αυξήσεις την περιουσία σου γρηγορότερα και να επιτύχεις την οικονομική ανεξαρτησία. Συνήθως περιλαμβάνει την επένδυση των χρημάτων σου σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο με χαμηλό κόστος, ακίνητα ή άλλες επενδυτικές επιλογές που ευθυγραμμίζονται με την ανοχή κινδύνου και τους οικονομικούς σου στόχους.
Ένα σχέδιο για την παρακολούθηση της προόδου και την πραγματοποίηση προσαρμογών: Η επίτευξη του FIRE είναι ένα συνεχές ταξίδι που απαιτεί συνεχή παρακολούθηση και προσαρμογές ανάλογα με τα δεδομένα.
Μπορεί να απέκτησες παιδί, να κληρονόμησες ένα ακίνητο ή η κρατική σύνταξη που υπολογίζεις να πάρεις είναι μικρότερη από ότι νόμιζες. Θα πρέπει να το διαχειριστείς ανάλογα. Για παράδειγμα για να καλύψεις τα έξοδα του παιδιού χωρίς να επηρεάσεις το FIRE στόχο μπορεί να ζητήσεις αύξηση ή να βρεις πιο καλοπληρωμένη δουλειά. Το ακίνητο θα μπορούσε να σου δώσει επιπλέον εισόδημα αν το ανακαινήσεις και το βγάλεις στο ενοίκιο. Η μείωση της μελλοντικής σύνταξης θα πρέπει να καλυφθεί από εσένα, οπότε ίσως αποφασίσεις να επενδύσεις ακόμα περισσότερα σήμερα ή να συνεχίσεις να δουλευεις μέχρι τα 55.
Τρόποι για να πετύχεις την Οικονομική Ανεξαρτησία και Πρόωρη Συνταξιοδότηση
Προκειμένου να επιτευχθεί το FIRE, υπάρχουν διάφοροι τρόποι που μπορείς να εφαρμόσεις στο οικονομικό σου σχέδιο. Μερικοί από αυτούς περιλαμβάνουν:
Αύξηση του εισοδήματός: Αυτό μπορεί να γίνει με την εύρεση τρόπων για να αυξήσεις το μισθό σου, να ξεκινήσεις μια παράπλευρη δουλειά ή τη δική σου επιχείρηση ή να βρείτε τρόπους για να κερδίσετε παθητικό εισόδημα. >> Μάθε τους 7 τύπους εισοδήματος
Μείωσε τα έξοδά σου: Αυτό μπορεί να γίνει δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό, μειώνοντας τα περιττά έξοδα και βρίσκοντας τρόπους για να ζήσεις λιτά. >> 10 τρόποι για να σταματήσεις να σπαταλάς
Επένδυση των χρημάτων σου: Αυτό μπορεί να γίνει επενδύοντας σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων με δείκτη χαμηλού κόστους, ακίνητα ή άλλες επενδυτικές επιλογές που ευθυγραμμίζονται με την ανοχή κινδύνου και τους οικονομικούς σας στόχους. >> Οδηγός για επενδύσεις και επενδύσεις σε μετοχές
Μεγιστοποίηση των αποταμιεύσεών σου: Αυτό μπορεί να γίνει δημιουργώντας ένα πρόγραμμα αποταμίευσης, αυτοματοποιώντας τις αποταμιεύσεις σας και τηρώντας το. >> Η συνήθεια της αποταμίευσης
Αποφυγή χρέους με υψηλό επιτόκιο: Αυτό μπορεί να γίνει με την εξόφληση οποιουδήποτε χρέους υψηλού επιτοκίου, όπως το χρέος πιστωτικής κάρτας, το συντομότερο δυνατό. Το χρέος υψηλού επιτοκίου μπορεί να τρώει τις αποταμιεύσεις σου και να επιβραδύνει την πρόοδό σου προς την οικονομική ανεξαρτησία. >> Πώς να αποπληρώσεις τα χρέη σου;
Φορολογική βελτιστοποίηση: Βελτιστοποιώντας τη φορολογική σου κατάσταση, μπορείς να διατηρήσεις περισσότερα από τα χρήματά σου για επένδυση. Αυτό μπορεί να γίνει κάνοντας συνειδητές επιλογές σε σχέση με δραστηριότητες που έχουν φορολογικό αντίκτυπο. Π.χ. επιλέγοντας τόπο κατοικίας με χαμηλή φορολογία ΕΝΦΙΑ/δημοτικών τελών ή κάνοντας αγορές που δεν επηρεάζουν το τεκμήριο διαβίωσης όπως επιλέγοντας ένα αυτοκίνητο μικρού κυβισμού ή ακόμα και αγορά ηλεκτρικού αυτοκινήτου.
Τα παραπάνω είναι απλώς μερικοί τρόποι που μπορείς να πετύχεις οικονομική ανεξαρτησία. Χωρίς να έχεις θέσει τους στόχους σου όμως μπορεί να φανούν ανούσια, δύσκολα να υλοποιηθούν ή να φέρουν σύγχυση στη ζωή σου.
Σύνοψη
Συμπερασματικά, το κίνημα FIRE είναι μια αυξανόμενη τάση στον κόσμο των προσωπικών οικονομικών που στοχεύει να βοηθήσει τα άτομα να επιτύχουν οικονομική ανεξαρτησία και να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα. Απαιτεί πειθαρχία, θυσίες και μακροπρόθεσμη νοοτροπία. Με τη σωστή προσέγγιση, μπορεί να είναι μια βιώσιμη επιλογή για όσους θέλουν να πάρουν τον έλεγχο του οικονομικού τους μέλλοντος.
Μη ξεχνάς να κάνεις συνεχή έρευνα και να εκπαιδεύεις τον εαυτό σου για να πάρεις την καλύτερη απόφαση για σένα και την οικογένειά σου. Θέτοντας ρεαλιστικούς στόχους, δημιουργώντας ένα σχέδιο, κατανοώντας τους διάφορους τρόπους επιτυχίας, μπορείς να κινηθείς σωστά για την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας και να απολαύσεις την ελευθερία που θα σου δώσει.